工行扩大商业承兑汇票贴现范围

中国工商银行今天宣布适度扩大对商业承兑汇票的贴现范围。
　　据介绍，工商银行此次规定，对在工行开立账户、资信状况良好、现金流量大、产供销关系稳定的大型优质客户和信用等级评定为AAA级的企业，经工商银行总行审批确定，其承兑的商业汇票可以在工行全行范围内办理贴现；其它符合条件的企业，经工商银行一级分行审批并报总行备案，其承兑的商业汇票可以在一级分行辖内办理贴现。
　　据了解，商业承兑汇票是商业汇票的一种，是适用于企业先发货后收款或买卖双方约定延期付款商品交易的一种结算金融工具。当那些资信良好的企业出现短期资金不足时，就可以开出商业承兑汇票用以支付货款，这时卖出货物的企业收到的就不是现款，而是对方承诺到期付款的凭证——商业承兑汇票。在此之前工商银行仅对国内３８户大型优质企业承兑的商业汇票在全行范围内予以办理贴现。但是，随着我国社会主义市场经济的发展，企业的信用观念不断加强，那些由信誉优良的大企业开出的商业承兑汇票已经越来越为广大市场参与者所欢迎。在这种情况下，工商银行决定扩大商业汇票的贴现范围，为企业提供一条新的便捷的融资渠道，也将有力地促进国内商业承兑汇票业务的发展。
　　根据工商银行对商业承兑汇票贴现业务的有关规定，企业承兑的商业汇票如果要在工商银行办理贴现，承兑企业应该先与工商银行建立票据业务合作关系，向其开户行提出商业承兑汇票贴现业务合作申请，由工商银行结合商业承兑汇票贴现业务的特点，在审查申请人基本资信状况及到期兑付能力的基础上提交总行审批。根据规定，工商银行对商业承兑汇票的贴现期限从贴现之日起到汇票到期日止，最长期限不超过６个月，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日到汇票到期日前一日的贴现利息计算，承兑人在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算另加３天的划款期限。商业承兑汇票的贴现利率采取在人民银行再贴现利率基础上加百分点的方式生成，并综合考虑成本、风险等因素，最高利率不超过同档次流动资金贷款的上浮利率。此外，商业承兑汇票必须以真实的商品交易为背景，工商银行不办理融资性质的商业承兑汇票贴现业务，并将对商业承兑汇票的资金流向按照有关法规进行监控，以切实保证信贷资金不违规流入证券市场。