反洗钱风暴

2000年10月的“太平洋周边地区打击洗钱及金融犯罪会议”将“洗钱”的概念扩大为：把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱用于走私；把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如把国有资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的；把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
　　监管大幕
　　近日，人民银行武汉分行正与当地有关部门联手调查一桩有重大洗钱嫌疑的案子：前不久，深圳一家公司通过湖北省某建设银行向一企业账户连续3次共汇入80万元，但没几天，这笔钱就被分几次转到个人账户，并以现金方式全部取走。当深圳方面汇来第4笔金额为800万元的款子，又想故伎重施时，建设银行及时发现，报告了人行武汉分行并立即退回款项，取消了这一“空壳”公司设立的账号。
　　这仅仅是一个普通的案例。
　　据了解，自去年9月央行成立银行业反洗钱工作领导小组、统一部署全国银行业的反洗钱工作，今年7月又成立反洗钱处和支付交易监测机构、负责央行反洗钱的具体工作以来，人民银行各地分行都开始了反洗钱的多项工作。例如，在遵循存取款自由的前提下，凡单位和个人每笔现金支出在5万元以上的，各商业银行均应严格登记备案。
　　不仅如此，9月11日，一个全国性的银行业反洗钱工作会议在京举行，与会者包括央行高层、各商业银行和政策性银行行长以及公安部、财政部等要员。虽然会议现场的镜头仅在央视有关新闻节目中晃了几下，但业界仍可深刻地感受到，一场“红色反洗钱风暴”，正以前所未有的速度袭来。会上，中国人民银行行长戴相龙指出，该行将于近期颁发多项与反洗钱相关的法规，各商业银行应正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，建立金融交易的分析监测报告制度和信息沟通机制，并继续加强反洗钱、反恐怖融资方面的国际合作。
　　游戏规则然而，据记者了解，某些金融机构出于自身利益考虑，并不乐于参与此次行动。
　　“我在工作中跟商业银行接触很多，为了自己的生存，他们现在是拼命吸储，有几百万、上千万的大客户进去，高兴还来不及，才不会来管你这些钱到底是干什么的。”手握上千万元、帮人在浙江寻找投资项目的郭阳告诉记者，为了拉到这笔钱，很多银行都来做他的工作，某股份制商业银行还承诺，根据“行里的政策”，可以给他个人千分之二到千分之四的回扣。
　　郭还透露，个别金融机构为了吸储，已经置某些规定于脑后。例如，国家规定一个企业只能在银行开一个基本账户，可以有多个辅助账户，但辅助账户只能进行支票划转，而不能提取现金。“城市商业银行、某些股份制商业银行、城市信用社都派人来，希望把钱存在他们的辅助账户里，我会跟他们提一个条件，那就是，必须要能提取现金。银行答应了，但前提是我在该行辅助账户里的日均存款必须达到50万，且每次现金提款金额不超过1万元。虽然1万元不算太多，但也给洗钱提供了不少便利。”
　　有专家认为，在发展中国家进行洗钱活动比较不易被人察觉，是因为这些国家多使用现金交易，而非有刷卡纪录的信用卡，这使得很多黑钱去向不明。然而，郭却认为，普及信用卡只是反洗钱的一项任务而已，不应把它提到太高的高度。“目前，我国的银行还不像国外那样是全国电脑联网，每笔钱的进进出出都可以同步显示出来，我们仍然使用报表制度。报表是可以做手脚的，也可以适当拖延时间，这也给反洗钱增加了很多不确定因素。”
　　刚过150周年华诞、全球最负盛名的印钞及卡安全公司——德国捷德集团太平洋公司董事及运营总监梁本任透露，捷德正与央行科技司进行一项保密合作，以防止黑客攻击信用卡工程。“我们的主要任务是保证每笔交易的安全，当然，也可以用最先进的技术使反洗钱变得更容易。”
　　捷德集团董事会主席毕伟利说。
　　转移阵地“如果只有公安部、银行业在做反洗钱工作，而其他如税务等部门没有实质性配合，反洗钱要走的路还长得很。况且，人民银行、税务监控也没有那么多的精力，一个一个企业认真地查他们的现金流量，一般只能抽查。这也会让人产生侥幸心理。”经历过洗钱的郭这样对记者说。
　　据了解，由于国家规定增值税发票联网，企业虚开增值税发票的势头有所遏制，这使得可以冲抵企业成本、具有与增值税发票类似功能的广告发票大受青睐。
　　为抑制这种不正常的现象，国家税务总局曾于去年下发文件，规定广告发票只能占到企业总成本的2％。然而，有消息说，半年以后，国税总局又在系统内部出了一个补充说明，这2％的比例“可以根据实际情况适当放宽”。消息人士透露，2％的“硬杠杠”一出，很多企业不能再利用广告公司进行洗钱活动，几大全国性媒体的广告量随之骤减，这才导致了后来的“补充说明”。
　　一位参与过洗钱的人士承认，洗钱不仅“见不得人”，“风险也很大”。比如换汇时，只要有一张假的大额美金现钞，整个洗钱花的功夫或许就白费了，广告公司也形成了呆账、死账。“一般来说，银行都是到第二年再来查前一年的账。很多广告公司由于积累了至少500万元的呆坏账，就干脆到工商部门把公司给注销了。公司没了，税务当然也就不会再查了。这也可以用来解释，为什么一到年底，就有很多广告公司从工商登记中消失。